• (1)「預ける」

  この項目では、預貯金について、口座開設の方法や本人確認について説明しています。その上で、オレオレ詐欺、架空請求詐欺、融資保証金詐欺などのいわゆる振り込め詐欺のトラブルや、不正に取得したり偽造したキャッシュカードを用いてＡＴＭから預金が引き出される偽造・盗難キャッシュカードのトラブルについて、事例やトラブルに巻き込まれないための注意点、困ったことがあったときの相談先を紹介しています。

• (2)「投資する」

  この項目では、株式・債券・投資信託をとりあげ、リスクとリターンについて説明しています。また、インサイダー取引の禁止などの取引ルールや、平成18年６月に成立した金融商品取引法についても解説しています。さらに、株式取引の経験の少ない一般利用者が「値上がり確実！」などといったセールストークに惑わされ、架空の未公開株を売りつけられるなどの、いわゆる未公開株等に関するトラブルが増加していることに対応して、トラブル事例を紹介し、トラブルに巻き込まれないためのチェックポイント、不審に感じたときの相談先を掲載しています。

• (3)「備える」

  この項目では、死亡保険、個人年金保険、自動車保険、火災保険・地震保険、医療保険などの生命保険・損害保険をとりあげ、どんなときにどんな保険が役立つのかを説明しています。また、必要補償額はどのように検討すればよいかを、死亡保険を例に解説しました。さらに、告知義務や「契約概要」「注意喚起情報」のチェックなど契約時の注意点や保険金請求時の注意点についても掲載しています。

• (4)「借りる」

  この項目では、クレジットとローンについて解説し、一括払い、分割払い、リボ払い等の返済方法や、金利負担がいかに将来の借入金返済額に影響を与えるかを説明しています。そのうえで、利用についての注意点として(1)利用して大丈夫か、(2)利用しすぎていないか、(3)不要なカードを持っていないか、(4)きちんと管理しているか、(5)借入金返済のための借金ではないかの５つのチェックポイントを掲載しています。

  また、平成18年12月に成立した、グレーゾーン金利の廃止や過剰貸付に対する規制の強化を内容とする貸金業法についても解説しています。さらに、クレジットやローンに関するトラブルを回避するため、ヤミ金業者の例を紹介したほか、多重債務問題に関し、陥ってしまう原因、陥らないための注意点、陥った場合の対処法、困った時の相談先についても掲載しています。

• (5)その他

  そのほか、各項目共通の事項として、インターネット取引における注意点などについても説明しています。また、パンフレット裏表紙には、官公庁のほか公的機関・消費者関係団体などの連絡先を記載しましたのでご活用ください。

  金融庁では、一般国民を対象として広く金融知識の普及を図るため、このパンフレットをホームページにも掲載するとともに、全国の高等学校、大学生協、消費生活センター、ハローワーク、都道府県、市町村等に広く配布してまいります。

  国民の皆様方におかれましては、是非このパンフレットをご活用いただき、金融や経済についての基礎知識を身につけ、金融トラブルに巻き込まれないようにしていただくとともに、資産の管理・運用に役立てていただければと考えております。

• ●他人に暗証番号を教えないこと。（警察官や銀行員を装って、電話で暗証番号を聞き出す例がありますので、注意して下さい。警察官や銀行員が暗証番号を聞くことは絶対にありません。）

• ●ゴルフ場やサウナ等のロッカーの番号にキャッシュカードの暗証番号を使用しないこと。（実際にゴルフ場の貴重品ボックスからキャッシュカードを盗み取られ、カードの磁気データをコピーされ、預貯金が引き出された事件が発生しています。）

• ●暗証番号をキャッシュカードに記載しないこと。また、可能な限り暗証番号のメモ（暗証番号を推測させる書類等）をキャッシュカードと一緒に保管又は携帯しないこと。

• ●生年月日、自宅・勤務先の電話番号、住所叉は車のナンバーなど他人に推察されやすい番号を暗証番号に使用しないこと。（偽造キャシュカードを用いて預貯金が不正に引き出された被害を調査した結果、暗証番号の約４割は生年月日又は生年月日から推察可能な番号でした。）

• ●ＡＴＭの操作中、覗き見されないように、周囲に不審者がいないかを確認すること。また、手で番号入力する部分を隠して入力するなど、背後から盗み見られないように注意すること。

  • ※関東地方や東海地方の金融機関の無人出張所のＡＴＭに、隠しカメラが設置され、暗証番号が盗撮されたとみられる事案が発生しており、ＡＴＭを利用する際は、不審な機械が設置されていないか注意すること。

  なお、ＡＴＭを利用する際に不審な機器等に気づいたら、速やかに金融機関に連絡すること。

• ●キャッシュカードは携帯し、紛失していないかこまめに確認すること。特に、机の中やタンスの中などに放置しないこと。

• ●他人にキャッシュカードを安易に渡さないこと。

• ●盗難される危険性が高いと一般的に考えられる状況下にキャッシュカードを置かないこと。（酒に酔って寝込んでいる間にキャッシュカードを盗まれたり、飲食店などで上着をハンガーにかけている間にキャッシュカードが盗まれた例もあります。これらの他にもひったくり、車上ねらい、住宅への侵入盗によりキャッシュカードが盗まれた例も少なくありません。）
  （参考：住まいの防犯対策）http://www.npa.go.jp/safetylife/seianki26/top_main.html。
  その他、防犯対策については、各都道府県警察のホームページ等で確認して下さい。

• ●不必要に多くのキャッシュカードを保有しないこと。

• ●長期間利用していない古いキャッシュカードは、安全性に問題がある場合があるので、取扱い金融機関に相談すること。

• ●こまめに残高照会や記帳すること。（長期間、記帳しないと被害の発見が遅れることになります。）

• ●不必要に多額の現金を普通口座に置かないこと。

• ●総合口座には、キャッシュカードで定期預金残高の一定割合まで借りることができる機能が付いている場合があるので、不要なら、その旨を金融機関に申し出ること。

• ●すぐに、取引している金融機関に届け出て下さい。空き巣や車上ねらいの被害に遭った場合で、キャッシュカードが盗まれていなくても、磁気データがコピーされている可能性があるので、念のため金融機関に届け出て下さい。

• ●キャッシュカードを盗まれたことに気がついた場合は、取引をしている金融機関に届け出るとともに、最寄りの警察署にも届け出てください。

• ●新しいウイルスが頻繁に登場しますので、ウイルス対策ソフトとＯＳをアップデートし常に最新の状態にするとともに、ウィルス対策ソフトを停止しないよう、心がけてください。

• ●企業から一方的に送られてくる「重要なお知らせ」などの電子メールを安易に開くのは危険です。心当たりのないものは不用意に開かない（プレビュー表示もしない）習慣をつけてください。

• ●返答や個人情報の入力を求めるようなメールには安易に応答しないようにしましょう。利用している銀行やカード会社のお客様窓口を日頃から確認しておき、怪しいメールが来たときにはすぐに問い合わせることも一案です。

• ●特に「添付ファイル」は極めて危険です。ウイルスや、スパイウェアである可能性もありますので、信用できる相手から送られたもの以外は、絶対に開かないようにしましょう。

• ●スパイウェアの多くは「サイトを見るだけ」でインストールされます。怪しいサイトには近づかないようにしましょう。特にウイルス対策ソフトを停止してから閲覧するように要求するサイト（「ウイルス対策ソフトを停止しないと正常に表示されません」等を表示しているサイト）は絶対に見てはいけません。

• ●金融機関を装ってスパイウェアが記録されたＣＤ－ＲＯＭを直接送り付けるという事例が発生しています。ＣＤ－ＲＯＭに限らずその他の記録媒体を利用するという可能性もあります。ＣＤ－ＲＯＭ等が送り付けられた場合は安易に使用せず、まず金融機関に確認しましょう。また、ＣＤ－ＲＯＭ等に記載された電話番号は偽の窓口の可能性もありますので、別な方法で金融機関の連絡先を確認しましょう。

• ●ファイル共有ソフトの利用者において、パソコン内に保存した公開するつもりのないインターネットバンキングのＩＤやパスワード等がインターネットに流出してしまい、預金等が不正に払戻される被害が発生しております。こうした意図せざる情報流出防止のための最も効果的な措置は、パソコン内にＩＤやパスワード等の重要情報を保存しないことです。

(1)のようにサービスの提供者を装ったサイトに誘導するフィッシングメールの他、(2)のように真正なサイトに誘導しパスワードを変更させるものもあります。

• (1)サービスの提供者を装ったサイトでＩＤとパスワードを入力させるもの

  • ※一見○○サービスのサイトへのリンクのようですが、クリックすると○○サービスを装った偽のサイトが表示されます。

• (2)サービスの提供者の本来のサイトでパスワードを変更させるもの

  • ※このケースでは、クリックすると本来の○○サービスのサイトが表示されます。
    ここでパスワードをメールの指示通り「＊＊＊＊＊＊」に変更してしまうと、パスワードが「第三者も知っているもの」になってしまいます。

  • （資料）
    このお知らせは○○サービスをご利用のお客様に発送しています。この度、○○サービスのセキュリティの向上に伴いまして、オンライン上の本人確認が必要となります。この手続きを怠りますと今後のオンライン上での操作に支障をきたす恐れがありますので一刻も早いお手続きをお願いします。　　http://www.○○.co.jp/login/index.htm
    
    このお知らせは○○サービスをご利用のお客様に発送しています。
    この度、○○サービスにおいては、セキュリティの向上のため、お客様にパスワードの変更をお願いしています。お客様の新しいパスワードは、＊＊＊＊＊＊となりますので、以下のパスワード変更のページよりパスワードの変更作業を行ってください。
    http://www.○○.co.jp/login/passchange.htm
    この手続きを怠りますとお客様が安全に○○サービスをご利用いただく上で支障をきたす恐れがありますので一刻も早いお手続きをお願いします。

スパイウェアのインストールは、代表的なものとして(1)のようにサイトを閲覧することでインストールされるものと、(2)のようにメールを閲覧することでインストールされるもの、(3)のようにインターネット上からファイルをダウンロードし実行する際にインストールされるものがあります。

• (1)サイトを閲覧することでインストールされる例

  十分な対策を講じていない場合、サイトを閲覧するだけでスパイウェアをインストールされる可能性があります。そのため、
  １　掲示板などに貼り付けてあるリンク先
  ２　検索エンジンで検索した結果のリンク先
  のサイトが、悪意を持った者がスパイウェアをインストールさせるために作成したものであった場合、無闇にリンク先をクリックすることで、スパイウェアをインストールされてしまう可能性があります。

• (2)メールを閲覧することでインストールされる例

  十分な対策を講じていない場合、メールを閲覧するだけでスパイウェアをインストールされる可能性があります。特に、「メールを一覧表示させるときにメールの内容をプレビューする設定となっている」場合には、メールを選択するだけで、スパイウェアをインストールされてしまう可能性があります。

• (3)ファイルをダウンロードすることでインストールされる例

  出所が不明のゲーム、怪しいサイトを閲覧する際にWeb サイト側が「閲覧するために必要」としてインストールを要求してくるソフトウエアをダウンロードし、インストールする場合、利用者が本来期待する機能以外の機能を持つスパイウェアも同時にインストールされてしまう可能性があります。